一季度末，科技型中小企業貸款余額同比增長25.2%
金融支撐科技型企業更好發展
近日召開(kai)的(de)國務(wu)院常務(wu)會議提(ti)出(chu)，要引導金(jin)(jin)融(rong)機構根據不同(tong)發展階段的(de)科(ke)(ke)技型(xing)企(qi)業(ye)的(de)不同(tong)需求(qiu)，進一步優化(hua)(hua)產(chan)品、市場和(he)服務(wu)體系，為科(ke)(ke)技型(xing)企(qi)業(ye)提(ti)供全生命周期的(de)多元化(hua)(hua)接力式(shi)金(jin)(jin)融(rong)服務(wu)。科(ke)(ke)技型(xing)企(qi)業(ye)技術(shu)含量高、創(chuang)新能力強，但(dan)具有(you)高風險、輕資產(chan)等特點，較難獲得與(yu)其核(he)心競(jing)爭力匹配的(de)資金(jin)(jin)支持(chi)。近年來，有(you)關部門和(he)金(jin)(jin)融(rong)機構加(jia)大政策(ce)支持(chi)力度(du)，創(chuang)新金(jin)(jin)融(rong)產(chan)品和(he)服務(wu)模式(shi)，助力科(ke)(ke)技型(xing)企(qi)業(ye)更(geng)好發展。這些政策(ce)落實情況如何？記者進行了采(cai)訪。
金融對科技創新的支持力度持續提升
青島中科潤美(mei)潤滑(hua)材(cai)料(liao)技術有限公(gong)司研(yan)制(zhi)的特種(zhong)潤滑(hua)材(cai)料(liao)主(zhu)要(yao)用于(yu)(yu)風電機組、軌道交通、冶金、電力等領域，公(gong)司副總裁邵長興說：“歷經多(duo)年產(chan)品研(yan)發、產(chan)線建設，公(gong)司業務正(zheng)處于(yu)(yu)快速上(shang)升期。但由于(yu)(yu)輕資產(chan)運營、缺少抵押物(wu)，傳(chuan)統銀行授(shou)信機制(zhi)難(nan)以(yi)滿足我們的資金需求(qiu)。”
針對中科潤(run)(run)美輕資產(chan)、高(gao)(gao)成長性等特點，中信銀(yin)行(xing)青島分(fen)行(xing)采用“積分(fen)卡審批”模式(shi)對企業進(jin)行(xing)評估。“該模式(shi)不以抵押物、財務指標作為重要評價因素(su)，在審批模型中提高(gao)(gao)企業研發能力、技術(shu)優勢、專利(li)質(zhi)量、團隊背景、股(gu)權融資可獲得性等要素(su)的權重。”中信銀(yin)行(xing)青島分(fen)行(xing)紹興路(lu)支行(xing)副行(xing)長邱志(zhi)剛說，運用該模式(shi)，銀(yin)行(xing)2022年(nian)6月完成項(xiang)目盡(jin)調、立項(xiang)評分(fen)及(ji)審批，為中科潤(run)(run)美提供了1000萬元(yuan)授信額度。
除了提供信貸支持(chi)以外(wai)，中信銀行還發揮集(ji)團(tuan)內部(bu)協同優勢，為企(qi)業提供更(geng)多支持(chi)。今年1月，中信建(jian)投資本對中科(ke)潤美(mei)完成了3000萬元私(si)募股權基金投資。“*********的金融(rong)支持(chi)增強了企(qi)業加大技術研發的信心。”邵長興說。
創(chuang)(chuang)(chuang)新種(zhong)子長成參天大樹，需要金(jin)融活水的澆灌。中(zhong)國郵政(zheng)儲(chu)蓄銀(yin)行研(yan)究員(yuan)婁(lou)飛鵬表示，近年(nian)來(lai)，金(jin)融對科技(ji)創(chuang)(chuang)(chuang)新的支持(chi)力度(du)持(chi)續提(ti)升，“從直(zhi)接(jie)融資(zi)看，以(yi)設(she)立科創(chuang)(chuang)(chuang)板并試(shi)點注冊制為突破口，資(zi)本市場服(fu)務(wu)科技(ji)創(chuang)(chuang)(chuang)新的制度(du)機制逐步(bu)健全；從間接(jie)融資(zi)看，銀(yin)行在完善科技(ji)型企業專屬金(jin)融服(fu)務(wu)體系、構建(jian)科技(ji)型企業信用(yong)評價體系方面已經有諸多嘗(chang)試(shi)，取得了良(liang)好效(xiao)果。”
數據(ju)顯示，今(jin)年一季度(du)末，獲得貸款(kuan)支(zhi)持的科(ke)技型(xing)中小(xiao)企(qi)業15.08萬家，獲貸率45.9%，比(bi)(bi)上年末高1.3個百分點。科(ke)技型(xing)中小(xiao)企(qi)業貸款(kuan)余(yu)額1.76萬億元(yuan)，同比(bi)(bi)增長25.2%，比(bi)(bi)上年末高0.9個百分點。
與此同時，科技保(bao)險也在為科技型企業研發、成果轉化和(he)產業化活動提供風險保(bao)障。
中聯農業(ye)機(ji)械(xie)股份有限公司是(shi)安徽省現(xian)代農業(ye)機(ji)械(xie)產(chan)業(ye)重點企(qi)業(ye)。近年來，公司推動“互聯網+智能農機(ji)”智慧農業(ye)發(fa)展，研(yan)發(fa)推出人工智能小麥水稻收割機(ji)等設備，有效(xiao)(xiao)提(ti)升了農業(ye)生產(chan)效(xiao)(xiao)率。
“一位來自(zi)東(dong)南亞的(de)(de)客(ke)戶想要(yao)購(gou)(gou)買我們(men)的(de)(de)甘(gan)蔗(zhe)聯(lian)合(he)(he)收(shou)獲(huo)(huo)機，但又考慮到(dao)設(she)備價(jia)格較高、維修難度(du)較大，對是(shi)否(fou)立即購(gou)(gou)買猶豫不決。”中聯(lian)農業(ye)機械股份有(you)限公司有(you)關(guan)負責人說，了(le)解(jie)到(dao)首臺(tai)（套(tao)）重大技(ji)術裝備保(bao)險保(bao)障范圍(wei)涵蓋設(she)備故障導(dao)致的(de)(de)客(ke)戶財產損失后，企(qi)業(ye)果斷為甘(gan)蔗(zhe)聯(lian)合(he)(he)收(shou)獲(huo)(huo)機投保(bao)，“有(you)了(le)保(bao)險保(bao)障，客(ke)戶的(de)(de)顧慮打(da)消了(le)，雙(shuang)方達成深度(du)合(he)(he)作。”
廣(guang)(guang)東省深圳市推廣(guang)(guang)涉海首臺(tai)（套）重大技(ji)術(shu)裝備保(bao)(bao)險(xian)，大力發(fa)展海洋領域科技(ji)研發(fa)設(she)備、科技(ji)費用損失(shi)等保(bao)(bao)險(xian)；河(he)南省科學(xue)技(ji)術(shu)廳聯合人(ren)保(bao)(bao)財險(xian)為“揭(jie)榜掛帥”項目專門(men)研發(fa)科技(ji)成(cheng)果轉化費用損失(shi)保(bao)(bao)險(xian)……目前，我國科技(ji)保(bao)(bao)險(xian)保(bao)(bao)障范圍已覆蓋科技(ji)創新的(de)全流程(cheng)。在(zai)產品(pin)研發(fa)階段，有(you)科技(ji)項目研發(fa)費用損失(shi)保(bao)(bao)險(xian)；在(zai)科技(ji)成(cheng)果轉化階段，科技(ji)成(cheng)果轉化費用損失(shi)保(bao)(bao)險(xian)有(you)助于解決技(ji)術(shu)人(ren)員的(de)后顧(gu)之憂；在(zai)產品(pin)應用階段，首臺(tai)（套）重大技(ji)術(shu)裝備保(bao)(bao)險(xian)受(shou)到不少科技(ji)型企業(ye)歡迎(ying)。
金融機構多措并舉服務科技型企業全生命周期成長
上(shang)海(hai)驕成超聲波技術(shu)股份(fen)有限公司是一家民(min)營高科技企(qi)業。近年來，企(qi)業在動力電池極(ji)耳焊接技術(shu)上(shang)取(qu)得重大突破，產品應用于國內多條動力電池生產線(xian)，為新能(neng)源汽車(che)行業發展提供了(le)重要支撐(cheng)。
去年，上海(hai)銀行對(dui)(dui)優質科技型企業(ye)名單進行摸排(pai)，與(yu)驕成(cheng)超聲達成(cheng)了(le)初次合(he)作意向(xiang)。銀行迅(xun)速成(cheng)立(li)專(zhuan)項小組(zu)對(dui)(dui)接(jie)企業(ye)，經過盡職調查(cha)和(he)風險研判(pan)，為其提供了(le)數千萬元信用(yong)貸款用(yong)于日常經營(ying)周轉，助力(li)企業(ye)在服務新能源汽車、綠色(se)能源和(he)半導體等產業(ye)中快速發展。
“科技型(xing)企(qi)業與(yu)傳統企(qi)業不(bu)(bu)同(tong)，其在(zai)前(qian)期(qi)的(de)(de)(de)研發投(tou)入較多，技術突破和應用、盈利(li)的(de)(de)(de)不(bu)(bu)確定(ding)性較高，傳統的(de)(de)(de)融資(zi)(zi)模(mo)式較難匹配科技型(xing)企(qi)業的(de)(de)(de)發展模(mo)式。”婁飛鵬說，因(yin)此，金(jin)(jin)融機構應基(ji)于(yu)(yu)自身優(you)勢，為處于(yu)(yu)不(bu)(bu)同(tong)發展階段(duan)的(de)(de)(de)科技型(xing)企(qi)業提(ti)供與(yu)之相(xiang)適應的(de)(de)(de)金(jin)(jin)融支(zhi)(zhi)持。例如，在(zai)企(qi)業初創期(qi)，風險投(tou)資(zi)(zi)提(ti)供初的(de)(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)(jin)支(zhi)(zhi)持；在(zai)企(qi)業成(cheng)(cheng)長期(qi)，股權投(tou)資(zi)(zi)接力；在(zai)企(qi)業成(cheng)(cheng)熟期(qi)，銀(yin)行提(ti)供穩定(ding)的(de)(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)(jin)支(zhi)(zhi)持。
金融機構多措并舉服(fu)務(wu)科技(ji)(ji)(ji)型(xing)企業(ye)(ye)全生命周期成長。“做科技(ji)(ji)(ji)金融服(fu)務(wu)要緊緊圍(wei)繞創新(xin)鏈(lian)(lian)和產(chan)(chan)業(ye)(ye)鏈(lian)(lian)深度融合，拉長做深金融服(fu)務(wu)鏈(lian)(lian)條，做好科技(ji)(ji)(ji)創新(xin)的全生命周期、全產(chan)(chan)業(ye)(ye)鏈(lian)(lian)條的服(fu)務(wu)。特別是要突出(chu)支(zhi)持科技(ji)(ji)(ji)成果產(chan)(chan)業(ye)(ye)化，更(geng)好滿足科創企業(ye)(ye)在不同發展階段的資金需求(qiu)(qiu)。農行這些年發揮集團綜(zong)合服(fu)務(wu)優勢，建立起(qi)貸款、股權投資、債券、基金和咨詢顧問等一體化產(chan)(chan)品(pin)體系(xi)，努力滿足各(ge)類科創主(zhu)體金融需求(qiu)(qiu)。”中國農業(ye)(ye)銀(yin)行董事(shi)長谷澍表(biao)示。
“我(wo)們希望在(zai)收益風險匹配上(shang)往前再探索一步，發揮好對企(qi)業整(zheng)個生(sheng)長過程(cheng)*********、深度(du)的理解，同(tong)時把供應(ying)鏈金融切入其中(zhong)，在(zai)企(qi)業創立、基礎(chu)研發、成(cheng)果轉化(hua)、產業化(hua)等各個階(jie)段進行(xing)長周期(qi)服務，著(zhu)力推動(dong)科技、產業和金融的良性循環。”中(zhong)國建(jian)設銀行(xing)副(fu)行(xing)長紀(ji)志宏(hong)說。
中國保險(xian)(xian)行業協會有關負(fu)責人認為，應聚焦科(ke)(ke)技產業發展及科(ke)(ke)技創新中的風(feng)險(xian)(xian)管理需求，實現(xian)科(ke)(ke)技與(yu)(yu)保險(xian)(xian)相互促進、相互融合，打(da)造全(quan)生(sheng)命周期科(ke)(ke)技保險(xian)(xian)服務體系；優化保險(xian)(xian)服務科(ke)(ke)技創新體制，完善(shan)科(ke)(ke)技保險(xian)(xian)市場，建(jian)立保險(xian)(xian)*********、全(quan)領(ling)域、全(quan)流程(cheng)參(can)與(yu)(yu)科(ke)(ke)技創新的新模式。
持續打造更完善的科創金融服務生態
當前(qian)，科創(chuang)金(jin)(jin)融服(fu)務(wu)(wu)已經走上快車道，但和(he)企業實際需求相(xiang)比，科創(chuang)金(jin)(jin)融供給仍然較為短(duan)缺。業內人(ren)士表示，科創(chuang)金(jin)(jin)融服(fu)務(wu)(wu)效能提升，與國家(jia)政(zheng)策(ce)支持密切相(xiang)關，也離不(bu)開政(zheng)府部(bu)門(men)、金(jin)(jin)融機構(gou)(gou)、非銀行專業機構(gou)(gou)、創(chuang)業孵(fu)化器、科研院所和(he)科技型企業等主體之間的(de)緊密合作。
——健全科創金融(rong)相關支(zhi)持政策(ce)，引導金融(rong)機構更(geng)好服務科技型(xing)企業。
在國(guo)家高度重視科(ke)(ke)技(ji)創新的(de)背景下(xia)，有關部門近年(nian)來密集出臺政(zheng)策支持(chi)科(ke)(ke)創金(jin)(jin)融發展(zhan)。在貨(huo)幣政(zheng)策方(fang)面，2022年(nian)4月，中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行(xing)設立科(ke)(ke)技(ji)創新再(zai)貸款，額(e)度2000億元、利(li)率1.75%，引導金(jin)(jin)融機構加大對科(ke)(ke)技(ji)創新的(de)支持(chi)力度。在財政(zheng)支持(chi)上(shang)，多地利(li)用科(ke)(ke)技(ji)貸款貼息獎(jiang)補(bu)、科(ke)(ke)技(ji)保險保費補(bu)助等方(fang)式，支持(chi)科(ke)(ke)技(ji)型企(qi)業技(ji)術創新。
科(ke)(ke)創(chuang)(chuang)金(jin)融(rong)(rong)改革試(shi)驗(yan)(yan)區探索(suo)有力(li)。今年5月，《北京市(shi)中關村國(guo)家自主創(chuang)(chuang)新示范區建設(she)科(ke)(ke)創(chuang)(chuang)金(jin)融(rong)(rong)改革試(shi)驗(yan)(yan)區總體方案》印發。2022年11月，上海市(shi)、南(nan)京市(shi)、杭州市(shi)、合肥市(shi)、嘉興(xing)市(shi)獲(huo)批建設(she)科(ke)(ke)創(chuang)(chuang)金(jin)融(rong)(rong)改革試(shi)驗(yan)(yan)區。科(ke)(ke)創(chuang)(chuang)金(jin)融(rong)(rong)改革試(shi)驗(yan)(yan)區的(de)設(she)立進一(yi)步(bu)激(ji)勵金(jin)融(rong)(rong)機構集(ji)聚有效資源、優化產品供給(gei)。
——推動政府(fu)部門、金融機構、科技型企業等(deng)加強(qiang)合作。
據(ju)了解，為有效解決科技型(xing)企(qi)業(ye)(ye)與金(jin)融(rong)機構之(zhi)間(jian)的(de)信息不對稱問題，2020年起，科學技術部火炬高技術產業(ye)(ye)開發中心通(tong)過創新積(ji)分精準識別創新能力(li)強、成長潛力(li)大的(de)科技型(xing)企(qi)業(ye)(ye)，引導地方政府打通(tong)財稅、科教(jiao)、產業(ye)(ye)、金(jin)融(rong)等政策(ce)資(zi)源(yuan)支持企(qi)業(ye)(ye)創新。
數據(ju)顯示，2022年，59家(jia)試點(dian)高新區依據(ju)量化(hua)積分，共為積分企(qi)業(ye)提供(gong)財政資金支持(chi)307.4億元，促進積分企(qi)業(ye)獲(huo)(huo)得(de)銀(yin)行授信1178.6億元，獲(huo)(huo)得(de)創業(ye)投資1294.9億元。
“做好科(ke)(ke)創(chuang)(chuang)(chuang)金融(rong)不只是金融(rong)機(ji)構自己(ji)的(de)工作(zuo)。這組數據充分說明，在(zai)科(ke)(ke)創(chuang)(chuang)(chuang)金融(rong)發展(zhan)中，政府部門、金融(rong)機(ji)構等主體之間的(de)密切(qie)合(he)作(zuo)十分重要。”婁飛鵬說，應持續推動金融(rong)機(ji)構、創(chuang)(chuang)(chuang)投機(ji)構與(yu)科(ke)(ke)技型企業，以及與(yu)政府部門、創(chuang)(chuang)(chuang)業孵(fu)化(hua)器、科(ke)(ke)研院所等之間的(de)溝(gou)通交流合(he)作(zuo)，匯(hui)聚(ju)整合(he)各方面力量，打造更(geng)完(wan)善的(de)科(ke)(ke)創(chuang)(chuang)(chuang)金融(rong)服務(wu)生態。
——加(jia)強(qiang)科(ke)技創新(xin)評價(jia)標準、知識產權交(jiao)易、信(xin)用信(xin)息(xi)系統等基礎設施建設。
基礎設施建(jian)設完善對(dui)科創金(jin)融發展同樣重要。以知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產權(quan)質押融資為(wei)例，金(jin)融機構想(xiang)要了(le)解(jie)企業擁有(you)(you)(you)的知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產權(quan)情(qing)況，需要查詢企業的專(zhuan)利、商標登記信(xin)息(xi)，這就需要有(you)(you)(you)關(guan)部門推動知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產權(quan)全(quan)流程信(xin)息(xi)數據共享(xiang)、全(quan)生命周期跟蹤。同時，只有(you)(you)(you)形成通暢、公開、透明(ming)的知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產權(quan)交易(yi)體系，金(jin)融機構才有(you)(you)(you)足(zu)夠的動力接受知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產權(quan)這一無形資產作為(wei)質押物。
婁飛鵬表(biao)示，由于(yu)科技(ji)型企業(ye)一(yi)般(ban)具(ju)有(you)高風險、輕資產的特點，金融機構對企業(ye)的有(you)效信(xin)用(yong)信(xin)息(xi)需求很大。各(ge)部門(men)機構間的密(mi)切協作(zuo)，信(xin)用(yong)信(xin)息(xi)全面及(ji)時共享(xiang)，有(you)助(zhu)于(yu)解決銀(yin)企信(xin)息(xi)不對稱問(wen)題。
中國人民(min)銀行行長易綱表示，加大力度支持科(ke)技型企業、綠色發展等重點(dian)領(ling)域融(rong)資，助力高水平科(ke)技自(zi)立自(zi)強(qiang)，增(zeng)強(qiang)經濟(ji)內(nei)生增(zeng)長動力，促進(jin)高質量發展。（記者 葛孟超(chao)、屈信明）
轉自：人(ren)民(min)日報